לפני עשרים שנה, אם משפחה ממעמד הביניים רצתה להשקיע בבורסה, היא הייתה צריכה לפתוח חשבון מסחר בבנק, לשלם עמלות גבוהות של אחוזים שלמים על כל פעולה, להתמודד עם מינימום השקעה גבוה, ולקבל שירות שמרני שדחף אותה לפיקדונות "בטוחים" עם תשואה אפסית.
היום המצב שונה לחלוטין. ואני לא בטוח שמספיק אנשים מבינים עד כמה.
המהפכה התחילה עם קרנות הסל (ETF) וקרנות המחקות. במקום לנסות לבחור מניות בודדות או לשלם למנהל קרן יקר, היום אפשר לקנות את כל השוק בפעולה אחת, בדמי ניהול של עשיריות האחוז. קרן שמחקה את מדד S&P 500, למשל, נותנת חשיפה ל-500 החברות הגדולות בארה"ב בעלות של פחות מ-0.1% בשנה.
אבל זו רק ההתחלה. בשנים האחרונות נכנסו לשוק ברוקרים דיגיטליים שמציעים עמלות נמוכות דרמטית בהשוואה לבנקים המסורתיים. מה שעלה מאות שקלים בבנק, עולה היום שקלים בודדים. המחסום הכלכלי של העמלות כמעט נעלם.
גם מינימום ההשקעה ירד. פעם היית צריך עשרות אלפי שקלים כדי לבנות תיק מפוזר. היום אפשר להתחיל עם מאות שקלים בחודש. יש פלטפורמות שמאפשרות לקנות חלקי מניות, כך שגם מי שיש לו רק 100 שקל יכול להשקיע בחברות שמניה שלמה שלהן עולה אלפי דולרים.
המידע גם הוא הפך לנגיש. מה שפעם היה שמור ליועצים יקרים ולמי שידע לקרוא דוחות כספיים מסובכים, היום זמין לכולם. יש אתרים, פודקאסטים, קהילות - כל המידע שצריך כדי להתחיל להשקיע בצורה חכמה זמין בחינם למי שמוכן להשקיע קצת זמן בלמידה.
ובכל זאת, רוב הישראלים עדיין לא משקיעים.
לפי נתונים שונים, פחות משליש ממשקי הבית בישראל מחזיקים בהשקעות בשוק ההון מחוץ לחסכון הפנסיוני. הרוב המוחלט של החיסכון הפרטי יושב בפיקדונות ובעובר ושב, נשחק על ידי האינפלציה.
הפער הזה, בין מה שאפשרי לבין מה שקורה בפועל, הוא אחת הבעיות הכלכליות הגדולות של משפחות ישראל. זו בעיה שאפשר לפתור, אבל היא דורשת שינוי תודעתי.
השינוי הזה מתחיל בהבנה שהשקעה היא לא משחק של עשירים. היא לא קזינו. היא לא דורשת להיות מומחה פיננסי. היא לא דורשת לעקוב אחרי החדשות הכלכליות כל יום.
השקעה בסיסית נכונה מורכבת מכמה עקרונות פשוטים: לחסוך באופן קבוע, להשקיע בצורה מפוזרת, לשמור על עלויות נמוכות, ולא להיבהל כשהשוק יורד. זה הכל. אין קסמים, אין סודות, אין צורך בגאונות.
המהפכה הטכנולוגית עשתה את שלה - הכלים זמינים לכולם. עכשיו צריך מהפכה חינוכית - לגרום לאנשים להבין שהכלים האלה הם בשבילם, לא רק בשביל אחרים.
יש לי חלום פשוט: שכל משפחה ישראלית תבין את עקרונות היסוד של השקעות ותוכל ליישם אותם. לא להפוך למומחים, לא לנצח את השוק, רק להשקיע בצורה סבירה ולתת לזמן לעשות את העבודה.
זה לא חלום רחוק. הכלים כבר כאן. הידע זמין. צריך רק לעשות את הצעד הראשון ולרכוש את הספר "פלוס מינוס²: מדריך ההשקעות המשפחתי"
השקר הגדול של מעמד הביניים: איך הכלכלה באמת עובדת?
הפרק חושף:
למה מעמד הביניים הוא למעשה אשליה כלכלית
מדוע אירוע כלכלי אחד יכול להפיל משפחה שלמה
איך להימנע מהמלכודת ולבנות יציבות כלכלית אמיתית
מלאו את הפרטים וקבלו את הפרק ישירות למייל:
