אינפלציה: למה חובה להשקיע כדי לא להפסיד?

אינפלציה היא עלייה כללית במחירי המוצרים והשירותים במשק. כשיש אינפלציה של 4% בשנה, מוצר שעלה 100 ש"ח יעלה בשנה הבאה 104 ש"ח. נשמע לא נורא? בואו נראה את ההשפעה המצטברת:

• בעוד 5 שנים: המוצר יעלה 122 ש"ח

• בעוד 10 שנים: המוצר יעלה 148 ש"ח

• בעוד 20 שנה: המוצר יעלה 219 ש"ח

למה זה משמעותי כל כך?

נניח שחסכתם 100,000 ש"ח והשארתם אותם בחשבון העובר ושב. בעוד 10 שנים עדיין יהיו לכם 100,000 ש"ח, אבל תוכלו לקנות איתם פחות ממה שאתם יכולים היום.

נושא שרבים לא חושבים עליו הוא ההשפעה של האינפלציה על החיסכון הפנסיוני.

נניח שאתם חוסכים 2,000 ש"ח בחודש לפנסיה. בעוד 30 שנה, עם אינפלציה ממוצעת של 2.5% בשנה, תצטרכו לחסוך כ-4,200 ש"ח בחודש כדי לשמור על אותו כוח קנייה. זו הסיבה שחשוב לא רק לחסוך, אלא גם להשקיע את החיסכון בצורה שתנצח את האינפלציה לאורך זמן.

האינפלציה משפיעה לא רק על הכיס אלא גם על ההתנהגות הכלכלית שלנו. כשאנשים מצפים לאינפלציה גבוהה, הם נוטים לבצע רכישות גדולות מוקדם יותר, מה שעלול דווקא להאיץ את האינפלציה.

זו אחת הסיבות שבנקים מרכזיים משקיעים מאמץ רב בניהול ציפיות האינפלציה של הציבור.

1. השקעה בנכסים ריאליים

• נדל"ן

• מניות של חברות חזקות

• קרנות מדד

2. השקעות צמודות מדד

• אגרות חוב ממשלתיות צמודות

• תוכניות חיסכון צמודות מדד

• פיקדונות צמודי מדד

3. דרישת פיצוי על אינפלציה

• עדכון שכר שנתי

• הצמדת חוזים ארוכי טווח למדד

חשוב להבין שלא כל השקעה מספקת הגנה טובה מפני אינפלציה. למשל, השקעה באגרות חוב ממשלתיות לא צמודות עלולה להיות בעייתית בתקופות של אינפלציה גבוהה.

מצד שני, השקעה במניות של חברות שיכולות להעלות מחירים בקלות (כמו חברות צריכה בסיסית) יכולה לספק הגנה טובה יותר.

1. בדקו את התשואה האמיתית על החסכונות שלכם (בניכוי אינפלציה)
2. אל תחזיקו סכומים גדולים בעובר ושב לאורך זמן
3. תכננו השקעות ארוכות טווח שיכולות להתמודד עם אינפלציה
4. דרשו עדכוני שכר שמפצים על האינפלציה

האינפלציה היא כמו מס סמוי שמוטל על החסכונות שלנו. היא לא נעלמת, אבל אפשר להתגונן מפניה באמצעות תכנון פיננסי נכון והשקעות מתאימות. אל תתנו לכסף שלכם לשבת בצד ולהישחק - תנו לו לעבוד בשבילכם.

במציאות של היום, השארת כסף בחשבון העובר ושב היא לא באמת "שמירה על הכסף" - זו דרך בטוחה לאבד מערכו. השקעה נבונה היא לא מותרות, היא הכרח.