מחשבון חיסכון חכם לחתונות הילדים
המהפכה הפיננסית שאף אחד לא סיפר לכם עליה
אם אתם הורים לילדים או מתכננים להיות כאלה בעתיד, סביר להניח שחשבתם כבר על העלויות המשמעותיות הכרוכות בחתונותיהם. במגזר החרדי במיוחד, נושא זה מהווה את אחד האתגרים הכלכליים המשמעותיים ביותר עבור משפחות.
כפי שמתואר בספר "פלוס מינוס" מאת פישל רוזנפלד, קיימת גישה מהפכנית לתכנון פיננסי של חתונות הילדים, המבוססת על עקרונות חיסכון והשקעה חכמים. במקום לחסוך במשך שנים רבות או להסתמך על גמ"חים, הגישה המוצגת בספר מדגימה כיצד באמצעות חיסכון מוקדם וניצול אפקט הריבית דריבית, משפחות יכולות לממן את כל חתונות ילדיהן בעלות מופחתת משמעותית.
סימולציה היסטורית על בסיס מדד S&P 500
עכשיו אפשר לבדוק מה היה קורה לחיסכון שלכם אם הייתם משקיעים במדד S&P 500 בתקופות שונות בהיסטוריה. הנתונים מבוססים על 97 שנים של תשואות אמיתיות (1928-2024), כולל משבר 1929, משבר 2008, הקורונה ועוד - ממקור אקדמי מאומת (NYU Stern).
שתי אפשרויות בדיקה:
טווח תוצאות
רואים מה היה קורה בתרחיש פסימי (אחוזון 10), ממוצע (אחוזון 50) ואופטימי (אחוזון 90) - על פני כל התקופות ההיסטוריות האפשריות.
שנה ספציפית
בוחרים שנת התחלה (למשל 1987, 2000, 2008) ורואים בדיוק מה היה קורה עם התשואות האמיתיות של אותה תקופה - כולל טבלת מינוף מפורטת לכל שנה.
למה זה חשוב? במקום להסתמך על הנחות תיאורטיות של "תשואה ממוצעת 8%", עכשיו אפשר לראות תוצאות אמיתיות - כולל שנים של ירידות חדות, ולהבין איך השיטה מתנהגת גם בתקופות קשות.
העיקרון מאחורי השיטה
השיטה מבוססת על מספר עקרונות מרכזיים:
- חיסכון מוקדם וקבוע - התחלת חיסכון כבר בשנים הראשונות לנישואין, כאשר ההוצאות המשפחתיות נמוכות יחסית
- השקעה חכמה - הפקדת הכספים באפיקים המניבים תשואה (כמו קרן השתלמות או מדדים) תוך ניצול הטבות מס
- ניצול אפקט הריבית דריבית - מתן זמן לכסף "לעבוד" ולהכפיל את עצמו במשך השנים
- שימוש מושכל בהלוואות - במקום משיכת הכספים, שימוש בהם כבטוחה להלוואות בריבית נמוכה
כפי שמדגים הספר, במקום לממן כל חתונה בנפרד, אפשר להשתמש בכסף שנצבר כבטוחה להלוואת בלון בריבית נמוכה. כך, אתם ממשיכים ליהנות מהתשואה על החיסכון שלכם, בעוד שאתם משלמים רק את הריבית על ההלוואה.
המחשבון החכם לחיסכון לחתונות
המחשבון שלפניכם מאפשר לכם לבדוק כיצד אסטרטגיה זו יכולה לעבוד במקרה שלכם. הזינו את הנתונים הרלוונטיים עבורכם, כגון מספר הילדים, גילאיהם, סכום ההפקדה החודשית ותקופת ההפקדות, ותקבלו תחזית מפורטת של:
- ערך החיסכון לאורך השנים
- מועדי החתונות הצפויים
- עלויות החתונות (כולל אינפלציה)
- סכומי ההלוואות והריביות
- שיעור המינוף בכל שנה
- היתרה הסופית לאחר מימון כל החתונות
יתרונות השיטה:
חיסכון משמעותי
במקרים רבים, העלות הכוללת נמוכה משמעותית מהסכום המצטבר שהייתם משלמים באמצעות גמ"חים
גמישות
אפשרות להתאים את התוכנית לנתונים האישיים שלכם
ביטחון כלכלי
במקום להיות תלויים בתרומות או בהלוואות, אתם בונים את העתיד הפיננסי שלכם בעצמכם
יתרה חיובית
במקרים רבים, בסיום התהליך נותרת יתרה משמעותית שיכולה לשמש לצרכים אחרים
הנחיות לשימוש במחשבון
- הזינו את מספר הילדים - ציינו את מספר הילדים שעבורם אתם מתכננים לחסוך
- הזינו את גילאי הילדים הנוכחיים - ניתן להזין גם ילדים עתידיים שטרם נולדו
- הגדירו את הפרמטרים הפיננסיים - הפקדה חודשית, תקופת הפקדות, תשואה צפויה, ריבית על הלוואות ועלות חתונה ממוצעת
- בחרו אסטרטגיית השקעה - קבועה, יורדת, מותאמת אישית או סימולציה היסטורית (S&P 500)
- לחצו על "חשב" - המחשבון יציג תוצאות מפורטות, טבלת מינוף ותרשים המדגים את התפתחות הקרן וההלוואות לאורך זמן
התחילו לתכנן עכשיו
אל תפספסו את ההזדמנות לבנות עתיד פיננסי בטוח יותר למשפחתכם. השתמשו במחשבון כדי ליצור תוכנית חיסכון מותאמת אישית לחתונות ילדיכם.
זכרו: ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך תוכלו ליהנות יותר מאפקט הריבית דריבית.
שימו לב: התוצאות המוצגות במחשבון הן הערכות בלבד ומבוססות על הנחות שונות. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות. מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לגבי התאמת האסטרטגיה למצבכם האישי ולתנאי השוק העדכניים.
מושגים פיננסיים חשובים:
ריבית דריבית
תהליך שבו הרווחים מהשקעה מצטרפים לקרן ומניבים בעצמם רווחים נוספים, מה שיוצר צמיחה מואצת של ההשקעה לאורך זמן.
קרן השתלמות
מכשיר חיסכון המעניק הטבות מס משמעותיות. הרווחים פטורים ממס לאחר שש שנות חיסכון.
הלוואת בלון
הלוואה שבה משלמים רק את הריבית לאורך תקופת ההלוואה, ואת הקרן מחזירים בתשלום אחד בסוף התקופה.
מינוף פיננסי
שימוש בכסף שאינו שלך (כמו הלוואות) כדי להגדיל את התשואה הפוטנציאלית על ההשקעה שלך.
מדד S&P 500
מדד המייצג את 500 החברות הגדולות בבורסה האמריקאית. משמש כאמת מידה להשקעה פסיבית במניות ומשקף את ביצועי השוק האמריקאי.
גלו איך להפוך את המספרים במחשבון למציאות!
ראיתם את הפוטנציאל? פישל רוזנפלד, יועץ מוביל לכלכלת המשפחה, יעזור לכם לבנות תכנית פיננסית אישית שתהפוך את החישובים לעתיד כלכלי בטוח. מלאו את הפרטים לתיאום פגישת ייעוץ אישית ללא התחייבות.
המחשבון ההפוך - תכנון מדויק מהסוף להתחלה
עכשיו כשראיתם איך האסטרטגיה עובדת, הגיע הזמן להתאים אותה בדיוק למשפחה שלכם.
המחשבון ההפוך מקבל את היעד שלכם ומחשב כמה צריך להפקיד. בחרו בין תשואה קבועה לבין סימולציה היסטורית שמראה שלושה תרחישים - פסימי, ממוצע ואופטימי - על בסיס נתוני S&P 500 האמיתיים.
מחשבון הפוך לחתונות
הזן את היעד שלך ונחשב כמה להפקיד