"פישל, אני כרגע אברך גרוש בן 35, מכניס 14,000 שקל בחודש, ואני מתבאס על עצמי כל יום כי אני לא מצליח לחסוך אפילו שקל אחד. איך זה יכול להיות שעם הכנסה כזאת אני חי על האשראי?"
זו הייתה ההתכתבות שקיבלתי השבוע בקבוצת הוואטסאפ שלי "פלוס מינוס", ואני חייב להגיד שהלב שלי כאב לו. לא בגלל הסיטואציה - אלא בגלל שאני רואה את הדפוס הזה שוב ושוב.
שמי פישל רוזנפלד, אני מאמן ויועץ לכלכלת המשפחה. את הסיפור הזה אני שומע כמעט כל שבוע: גברים גרושים שפתאום מוצאים את עצמם צריכים לנהל משק בית לבד, ונכנסים ללופ כלכלי הרסני מבלי להבין איך זה קרה.
החדשות הטובות? זה לגמרי ניתן לתיקון - אבל צריך לדעת איך.
הנה מה שקורה, ואני יודע כי עברתי תהליכים דומים בתחילת הדרך שלי כשהייתי הומלס עם תיקי הוצאה לפועל: אתה גר לבד, ההכנסה שלך טובה (14,000 שקל זה באמת לא מעט לאדם יחיד), אבל משום מה כל חודש אתה מגיע לסוף התקציב ונשען על האשראי.
בחודש הבא - אותו הדבר. ובחודש שאחרי - כבר אתה חי על החודש הבא.
למה זה קורה? כי אף אחד לא לימד אותך איך להתנהל לבד.
במרבית הבתים החרדיים והמסורתיים, האישה אחראית על הקניות, הילדים, התכנון של החודש, המעקב אחר ההוצאות. זה לא רע - זה פשוט החלוקה הטבעית ברוב הבתים.
אבל פתאום אתה לבד, וצריך ללמוד הכל מההתחלה - אבל בינתיים אתה כבר נכנס לאשראי.
כשהתחלתי את הדרך, למדתי שיש רק דרך אחת לשבור את הלופ: להפוך את החיסכון לחוק טבע.
זה אומר: ברגע שהמשכורת נכנסת, הסכום הראשון שיוצא מהחשבון הוא החיסכון. לא בסוף החודש, לא אם יישאר משהו - מיד, אוטומטית, ללא מו"מ פנימי.
הלקוח שלי התחיל עם 800 שקל בחודש (על הכנסה של 14,000 זה פחות מ-6% - סביר לגמרי). הוראת קבע אוטומטית ביום הראשון של כל חודש. מה שנשאר - זה התקציב שלו למחיה.
התוצאה? תוך שלושה חודשים הוא הצליח לצמצם את האשראי מ-12,000 שקל חוב ל-0.
הבעיה של האשראי היא שאתה לא מרגיש שאתה מוציא כסף אמיתי. יש לך תחושה שיש לך "עוד קצת מקום" - עד שפתאום אתה מגיע לתקרה ונכנס לפאניקה.
הפתרון שלמדתי מהעבודה עם עשרות לקוחות: כרטיס נטען.
אתה מעביר לכרטיס את הסכום המיועד למחיה שוטפת (אחרי החיסכון), ומכאן ואילך - מה שיש, יש. מה שאין, אין. אתה לא יכול לחרוג, כי פשוט אין איך.
הלקוח שלי עבר לכרטיס נטען של 9,500 שקל בחודש (אחרי 800 לחיסכון ועוד כמה מאות שקל לקופת חירום קטנה). בשנים האחרונות אני רואה יותר ויותר לקוחות שמגלים את הפתרון הזה.
אחד הכלים הכי פשוטים שאני מלמד זה "מבחן ה-24 שעות" לכל קנייה מעל 200 שקל.
רואה משהו שאתה רוצה? לא קונה מיד. ממתין יום אחד. אם אחרי 24 שעות אתה עדיין חושב שזה חיוני - קונה. במרבית המקרים, התשוקה עוברת.
הלקוח שלי מההתכתבות חסך יותר מ-1,500 שקל בחודש הראשון רק עם הכלל הזה. זה לא חריג - אני רואה את זה פעם אחר פעם.
"תן לי גם אפליקציה למעקב על ההוצאות," ביקש ממני הלקוח. ההמלצה שלי: הכי פשוט שיש.
אקסל פשוט עם שלוש עמודות: תקציב, הוצאה בפועל, והשוואה של תקציב לעומת בפועל. מעדכן פעם בשבוע 10 דקות. זה מספיק לגמרי.
המטרה היא לא להפוך אותך לרואה חשבון של עצמך. המטרה היא להבין לאן הכסף הולך ולעשות התאמות קטנות.
המסר שלי אליך ולכל מי שנמצא במקום דומה: עם הכנסה של 14,000 שקל לנפש יחיד, אתה יכול בהחלט לחיות בנוחות ולחסוך באותו זמן. הבעיה היא לא בהכנסה - הבעיה היא בחוסר שיטה.
התחל עם השלבים הפשוטים:
תוך שישה חודשים תראה שאתה לא רק לא נשען על אשראי - אתה גם בונה לעצמך עתיד כלכלי יציב.
זכור: הכנסה של 14,000 שקל לנפש יחיד זה חלום של כל אחד. השאלה היא רק איך מנהלים את זה נכון.
ומעבר לכל הכלים הטכניים - חשוב להבין שאין סיבה להתבייש. אף אחד לא נולד יודע לנהל כספים. זה משהו שלומדים, כמו נהיגה או בישול. אתה לא לבד במאבק הזה.
השקר הגדול של מעמד הביניים: איך הכלכלה באמת עובדת?
הפרק חושף:
למה מעמד הביניים הוא למעשה אשליה כלכלית
מדוע אירוע כלכלי אחד יכול להפיל משפחה שלמה
איך להימנע מהמלכודת ולבנות יציבות כלכלית אמיתית
מלאו את הפרטים וקבלו את הפרק ישירות למייל:
