8 הרגלים פיננסיים שיוציאו אתכם ממינוס לפלוס בתוך שנה

ממעקב שוטף אחרי עמידה ביעדי התקציב ועד לחינוך פיננסי וייעוץ מקצועי: קבלו את הטיפים הפיננסיים שחלקתי עם עשרות אלפי קוראים באתר חדשות JDN
תמונה של פישל רוזנפלד

פישל רוזנפלד

תאריך פרסום: 31.12.2024

זמן קריאה: 3 דקות

לקראת הוצאת ספרי "פלוס מינוס", התראיינתי לאתר חדשות JDN. בסיום הראיון התבקשתי לחלוק טיפים שיסייעו לקוראים לעבור ממינוס לפלוס. אלו הטיפים שראיתי לנכון לשתף עם גולשי אתר החדשות החרדי:

1. תקציב חודשי ומעקב

הכינו תקציב חודשי מפורט ועקבו אחר כל ההוצאות שלכם, גם הקטנות ביותר.

אחת לחודש או שבוע נהלו ישיבת בקרה משפחתית ותופתעו לגלות לאן הלך הכסף.

צעד זה לבד יחסוך לכם מאות ואף אלפי שקלים בחודש ש”נעלמים” ללא צעד זה.

2. הקדימו רפואה למכה

רוב הסחרורים הכלכליים מקורן באירוע בלתי צפוי שמעביר את המאזן לשלילי. לכן קריטי לפעול מיידית ליצירת קופת חיסכון של כ-10,000 ₪ עבור ההוצאות הלא צפויות שנופלות עלינו כרעם ביום בהיר ומאלצות אותנו להתגלגל להלוואות וחובות. בספר אני קורא לזה מחסן המזומנים.

3. הפכו את הכל לצפוי

לצד הכנת התשתית שתספק מענה לבלת”מים, חשוב לזכור שרוב ההוצאות הלא צפויות הן למעשה צפויות. החגים צפויים, קייטנות הקיץ צפויות, הבלאי ברכב צפוי וגם טיפול השיניים.

כשאתם בונים את התקציב החודשי, עליכם להיערך להוצאות אלו באמצעות הפקדת החלק היחסי של ההוצאה הזו לפק”מ ייעודי (דוגמה: עבור טיפולי שיניים בסך 1,200 ₪ בשנה נפקיד כל חודש 100 ₪).

4. נצלו את כוח הריבית דריבית

באמצעות הפקדה חד פעמית של 200,000 ₪ בשנים הראשונות מהחתונה ניתן להגיע לנישואי הילדים עם יותר ממיליון שקל.

הפקדה חודשית של 3,500 ₪ לחיסכון נשמעת הרבה, אבל זה סכום שבגיל נישואי הילדים משלמים לעתים לגמ"חים כפול מזה – וכל זה כשיש נטל כלכלי גבוה בהרבה בשל התא המשפחתי הגדול.

אז למה להידחק כשאין אם אפשר להידחק בהתחלה ולהרוויח מכך מיליונים ולחתן בכבוד?

5. תברחו מהצעות אשראי מפתות

הצעות ל”חיוב חודשי קבוע” בכרטיסי אשראי הובילו משפחות רבות לסחרור חובות עמוק בריבית דריבית ומהווה מתכון לאסון קטסטרופלי. אל תיענו להצעות הללו גם אם הן “בחינם”. במקום זאת, חיו רק מהכסף שיש לכם ולא ממה שאין לכם.

6. אל תשקיעו בלי ליווי מקצועי

למרות שכל כך קל ופשוט לזהות הונאות ופירמידות, אנו עדים שוב ושוב לאברכים שנופלים בהם. כל זה לא היה קורה אילו היו מתייעצים עם איש מקצוע.

הקפידו לקבל החלטות השקעה אך ורק לאחר התייעצות עם מומחה פיננסי מפוקח אשר מחזיק ברישיון מהרשות לניירות ערך.

זכרו: פיקוח הלכתי אינו מעיד על איכות ההשקעה ורבנים אינם יועצי השקעות.

7. תכננו את אסטרטגיית הפרישה שלכם

אל תגיעו לגיל פנסיה בשוקת שבורה כשאתם תלויים לחסדי הילדים וקצבאות הביטוח הלאומי. שבו עוד היום עם מתכנן פיננסי מוסמך וחישבו כמה עליכם לחסוך על מנת לשמור על רמת החיים ולהתפרנס בכבוד לאחר פרישתכם מהעבודה.

זכרו שתוחלת החיים עולה ועולה והפנסיה של אתמול לא בהכרח תספיק למחר.

בהזדמנות זו בקרו גם אצל יועץ פנסיוני והתאימו את מסלול ההשקעה ודמי הניהול לאסטרטגיית הפרישה שלכם.

8. השקיעו בחינוך פיננסי

המשפחות העשירות דואגות להנחיל לילדיהם ערכים פיננסיים וכללים להתנהלות נבונה, מתוך הבנה שללא הידע הזה ייעלם כל ההון המשפחתי בבוא היום. הן משלבות את הילדים בתפקידי מפתח בניהול כלכלת המשפחה ומסבירים להם מה עומד מאחורי כל החלטה.

אמצו גישה זו והכשירו את ילדיכם לעולם רווי הפיתויים והניסיונות. אם אתם לא תעשו את זה, אף אחד לא יעשה את זה.

אומרים עלינו

חיים מוזס

פישל לימד אותנו שהשליטה בכסף היא לא רק עניין של מספרים, אלא גם של גישה נכונה. היום אנחנו מרגישים הרבה יותר בשליטה על חיינו הכלכליים.

רגע היסטורי!
פלוס מינוס באוויר!

זהו. עשינו את זה. אחרי המון עבודה, התרגשות ואינספור כוסות קפה - אנחנו סוף סוף משיקים את פלוס מינוס! הבטחנו לעצמנו שנשנה את עולם הכלכלה המשפחתית בישראל, והיום אנחנו עושים את הצעד הראשון.

כרגע אנחנו בגרסת בטא, אז ייתכן שתמצאו פה ושם כמה דברים לשיפור... אבל זה בדיוק העניין - אנחנו רוצים לבנות את זה יחד איתכם!
כל הערה, רעיון או תובנה שלכם יעזרו לנו להפוך את פלוס מינוס למושלם עבורכם.

קבלו פרק מלא בחינם!

השקר הגדול של מעמד הביניים: איך הכלכלה באמת עובדת?

הפרק חושף:

1

למה מעמד הביניים הוא למעשה אשליה כלכלית

2

מדוע אירוע כלכלי אחד יכול להפיל משפחה שלמה

3

איך להימנע מהמלכודת ולבנות יציבות כלכלית אמיתית

מלאו את הפרטים וקבלו את הפרק ישירות למייל: