חיים כהן מבני ברק, עד לפני שבועיים, היה בטוח שלא יצטרך לגעת בחסכונות המועטים שלו. הוא עבד כמלמד בשכר נאה, אשתו שרה עבדה כגננת, והמשפחה הגדולה התנהלה בחסכנות אבל בכבוד. ואז מלחמת "עם כלביא" פרצה, ובבת אחת נמצא חיים ללא שכר במשך חלק ניכר מהחודש.
אך המקרה של חיים הוא כלום לעומת משפחת לוי, שעל ביתה נפל טיל ישירות. בן רגע איבדו הכל - הבית, הרהיטים, הבגדים, ספרי הקודש, וכל מה שצברו במשך שנים. הנזק? למעלה ממיליון שקל. הפיצוי מקרן מס רכוש? בקושי 100,000 שקל.
המלחמה הנוכחית הוכיחה בואכה שני דברים שאני מטיף אליהם שנים כיועץ כלכלי: מי שאין לו קרן חירום, נשאר ללא רשת ביטחון, ומי שלא יודע כמה הוא באמת שווה, יגלה זאת באופן הקשה ביותר.
העובדים לא מקבלים שכר מלא, העצמאים נשארים ללא הכנסה, ועשרות אלפי בתים שנהרסו יקבלו רק פיצוי שולי שלא יכסה גם עשירית מהנזק האמיתי. זה המועד לומר את האמת הכואבת: רוב המשפחות החרדיות לא מוכנות למשבר כלכלי בשני המישורים החיוניים.
אנחנו מעדיפים לחשוב שזה לא יקרה לנו, אבל המציאות הוכיחה שוב שאסונות כלכליים ופיזיים מגיעים ללא התראה מוקדמת.
ישנם דברים שקשה לאדם לחשוב ולהיערך אליהם מראש. לרוב אלה דברים שליליים שאנו נוטים לדחות את ההסתברות לקיומן כחלק ממנגנון אנושי שמנסה לחשוב חיובי. אך הדברים האלה בוא יבואו - מלחמות, מחלות, מגיפות, שריפות או כל דבר אחר שאנו מייחלים שלא יתרחשו.
כיועץ כלכלי אני ממליץ לכל לקוח שידו משגת לפתוח במיידי קרן לשעת חירום. חלק ניכר מהם עוטפים את ההמלצה בחיוך מכובד אך לא מיישמים אותה. זה קשה מדי - לוותר היום על משהו בשביל שיהיה לנו למקרה שיתרחש אסון בעתיד. "לי זה לא יקרה", הם אומרים.
הפתרון הראשון: קרן חירום כעת
הקימו עכשיו קרן חירום. קופת חיסכון נזילה שאליה תפקידו מדי חודש לפחות 1,000 ש"ח עד שתגיעו ליעד של שישה חודשי הכנסות.
המספרים הקונקרטיים:
המתמטיקה הקשה: גם אם תפקידו 1,000 ש"ח בחודש, ייקח עשור להגיע ליעד. זה נשמע מייאש? זה בדיוק הסיבה להתחיל היום - ובתקווה שלא תידרשו לכסף לפני כן.
לראשונה אחרי עשרות שנים ספגה השבוע עיר התורה והחסידות פגיעה ישירה של טיל. הנזק היה עצום ומשפחות רבות איבדו את ביתם עם כל התכולה שבהם. אחד הנפגעים פנה לעזרת קופת הצדקה וביקש סיוע כלכלי. אלה לא הבינו את הצורך של המשפחה, שכן היא צפויה לקבל פיצוי מקרן מס רכוש.
כשלחץ התושב על גבאי הצדקה, הוא פנו ליועץ כלכלי מוכר ושאלה בפיו: "האם עלינו לגייס כסף בקהילה עבור המשפחה, וכמה?". היועץ, שחשש להשיב בדיני נפשות ללא מחשבה מעמיקה, בחר להעלות את הסוגיה לפורום מקצועי של איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה.
התשובה המפתיעה
כמי שעבד בעבר בתחום הביטוח השבתי ללא עוררין כי קרן כזו הכרחית לקיום המשפחה. סוכני הביטוח, שעובדים עם סוקרים שמעריכים שווי תכולה של בתים, יידעו להסביר למה: מה שאנו חושבים ששווה בקושי מאה אלף שקל שווה לעתים מעל מיליון שקל.
למה זה קורה? ביתינו מוצף במוצרים ופריטים שנרכשים עם הזמן ובאים לידי שימוש יומיומי. בממוצע, משפחה מוציאה על פריטים כאלה לפחות 1,000 ש"ח בחודש - הוצאות שנבלעות בשוטף ולא מוערכות על ידינו כחלק מרכישת רכוש.
זמן קצר לאחר שכתבתי זאת אושש הדבר על ידי יועץ כלכלי אחר ששיתף את חברי הפורום בשריפה שכילתה את ביתו לפני עשור. "לקח לי 5 שנים עד שסיימתי לרכוש את הפריטים הנחוצים לניהול הבית", הוא שיתף, תוך שהוא מדגיש: "עוד חצי שנה כבר לא ישכחו את אירוע נפילת הטיל, כספי הקופה לא ישמשו יותר לעזר המשפחה - ורק קרן כזו תעמוד להם".
רשימת המציאות הקשה
כדי להבין כמה אתם באמת שווים, נסו לחשב כמה עולה להחליף:
כל המספרים הקטנים מצטברים לסכומים של עשרות ולעתים מאות אלפי שקלים.
הפתרון השני: ביטוח נזקי מלחמה
הדיון בפורום הסתיים, אך במוחי נקרה מחשבה כואבת: "למה הם לא רכשו ביטוח מורחב נגד נזקי מלחמה?"
הן, מדינת ישראל מאפשרת לכל אזרח לרכוש מדי שנה ביטוח מפני נזקי מלחמה. תמורת כמה מאות שקלים תוכלו לבטח את כל רכושכם מפני נפילות טילים ולקבל הכל מחדש, בלי להצטרך לבריות.
חשוב לדעת: כל ביטוח פרטי אחר שיש לכם לא מכסה נזקי מלחמה. לכן, עם כל הכבוד לביטוח הדירה והתכולה שלכם, בעת מלחמה הוא שווה כקליפת השום.
למשפחות מהנפילה בבני ברק זה מאוחר מדי. לכם לא!
התירוץ המושלם לא קיים
אני יודע מה אתם חושבים על שני הנושאים: "איך אפשר לחסוך עכשיו כשהכל כל כך יקר?" ו"מי זוכר לעשות את כל הביטוחים האלה?"
אבל דווקא עכשיו זה הזמן הכי נכון להתחיל בשני הנושאים. לא להמתין למשבר הבא, אלא לקבוע מנהג חיסכון ולסגור חורים בביטוח. זכרו שבורא עולם הוא הזן ומפרנס, אך הוא מצפה מאיתנו לעשות את המינימום של השתדלות כדי שנוכל לשרוד בעיתות חירום.
אין לכם 1,000 ש"ח לחיסכון? פעלו מיידית להגדלת הכנסות. זו לא אופציה - זו הכרח.
אין לכם כמה מאות שקלים לביטוח נזקי מלחמה? זה הסכום הכי זול שתשלמו אי פעם עבור ביטחון של מיליון שקל.
היום:
השבוע הבא:
החודש הבא:
זכרו: אל תהיו כמו היועץ הכלכלי שבמשך חמש שנים לא הפסיק להשלים את רכושו מחוסר תקציב מיידי, ובטח שאל תהיו כמו המשפחה מבני ברק שזקוקה כעת לתמיכתם של בני המשפחה, חברי הקהילה ותושבי עירם.
מנעו את האסון הבא - הן הכלכלי והן הפיזי. הכינו קרן חירום ורכשו ביטוח מקיף נגד נזקי מלחמה.
ואל תפספסו אף טיפ פיננסי, סדנה חדשה או מדריך שווה!
כל הזכויות שמורות לפלוס מינוס 2024 | אפיון עיצוב ופיתוח ניישלאס סטודיו
השקר הגדול של מעמד הביניים: איך הכלכלה באמת עובדת?
הפרק חושף:
למה מעמד הביניים הוא למעשה אשליה כלכלית
מדוע אירוע כלכלי אחד יכול להפיל משפחה שלמה
איך להימנע מהמלכודת ולבנות יציבות כלכלית אמיתית
מלאו את הפרטים וקבלו את הפרק ישירות למייל:
