בשנים האחרונות אני עד למגמה מטרידה במיוחד בקרב משפחות צעירות: הפיתוי להשתמש במינוף פיננסי להשקעות בשוק ההון. לא עבר שבוע בלי שהגיעה אליי משפחה נוספת שנקלעה למצוקה כלכלית קשה בעקבות "תוכניות השקעה חדשניות" שבמבט ראשון נראות מבריקות, אך במציאות הופכות למלכודת כלכלית מסוכנת.
התוכנית שמצאתי השבוע על שולחני היא דוגמה מושלמת לכך. המסר פשוט ומפתה: "קחו הלוואה מגמ"ח, השקיעו בשוק ההון, קחו הלוואה ממהצבירה על מנת להחזיר לגמ"ח, ותוך 20 שנה תוכלו לחתן את ילדיכם בכבוד." נשמע נהדר, לא?
אבל בואו נסתכל על המספרים האמיתיים:
זאת אומרת שכל "רווח" מתחת ל-8% הוא למעשה הפסד נטו. ואם השוק ירד? אתם משלמים גם על ההפסדים וגם על הריבית.
כיועץ לכלכלת המשפחה, אני חי את המציאות הזאת מקרוב. בשנה האחרונה הגיעו אליי 23 משפחות שנקלעו למצוקה בגלל מינוף בהשקעות. כולן התחילו עם חלומות גדולים וסיימו עם:
זו המשפט הכי מסוכן שאני שומע. כי זה אף פעם לא נשאר 250 שקל:
במקום מינוף מסוכן, קחו את אותם 250 שקל בחודש והפקידו ישירות לחסכון. כן, זה פחות מרגש. כן, אין כאן "גאונות פיננסית". אבל זה:
כל תוכנית שמציעה לכם לקחת הלוואה כדי להשקיע - ברחו. זה לא "השתדלות חכמה", זה הימור בכסף שלא שייך לכם.
השקיעו רק כסף שיש לכם, רק סכומים שאתם יכולים להרשות לעצמכם להפסיד, ותמיד זכרו: במשפחה צעירה, יציבות כלכלית חשובה פי כמה מהזדמנויות "להתעשר מהר".
הכלכלה הטובה ביותר למשפחה היא כלכלה פשוטה, מובנת ובטוחה. לא מינוף, לא הלוואות להשקעה, ולא חלומות להתעשר בין לילה.
ואל תפספסו אף טיפ פיננסי, סדנה חדשה או מדריך שווה!
כל הזכויות שמורות לפלוס מינוס 2024 | אפיון עיצוב ופיתוח ניישלאס סטודיו
השקר הגדול של מעמד הביניים: איך הכלכלה באמת עובדת?
הפרק חושף:
למה מעמד הביניים הוא למעשה אשליה כלכלית
מדוע אירוע כלכלי אחד יכול להפיל משפחה שלמה
איך להימנע מהמלכודת ולבנות יציבות כלכלית אמיתית
מלאו את הפרטים וקבלו את הפרק ישירות למייל: