לפני כחצי שנה אירחנו בפודקאסט "פלוס מינוס" את ישראל גוטמן, מפתח שיטת "גוטפלוס" שעזר כבר ליותר מ-1,900 משפחות להגיע ליציבות כלכלית. השיחה שלנו על התמודדות עם הוצאות החגים הייתה כל כך מעשית וחשובה, שהחלטתי להפוך אותה למדריך מקיף לקראת חגי תשרי.
אם גם לכם קורה שאחרי כל חג אתם מרגישים כאילו משאית דרסה את חשבון הבנק שלכם, אז המדריך הזה בשבילכם.
לפני שבועיים הגיעה אלי משפחה שסיפרה לי בדיוק את הסיפור שאתם מכירים: "פישל, אנחנו כל השנה מסתדרים. לא עשירים, אבל מסתדרים. ואז מגיע פסח או תשרי, ופתאום אנחנו עם מינוס של 15,000 שקל. איך זה קורה?"
השאלה הזאת מעסיקה אלפי משפחות, וההשבה פשוטה יותר ממה שחושבים. לחגים יש שילוב קטלני של שלושה גורמים:
1. יותר הוצאות - בשר יקר יותר, מוצרי מזון מיוחדים, בגדים חדשים
2. פחות הכנסות - בעיקר עצמאים שמחוסרים ימי עבודה
3. "אווירת קניות" - הלחץ החברתי והרגשי לקנות ולהתחדש
אבל הגורם האמיתי לבעיה הוא אחד: חוסר תכנון.
כשאני שואל משפחות "כמה אתם מתכננים להוציא בחג?", התשובה הכי נפוצה היא: "כמה שמרגיש לי".
זה כמו להגיד "אני נוהג כמה שמרגיש לי" ולהתפלא למה יש תאונות.
ההוצאות מנהלות את המשפחה, במקום שהמשפחה תנהל את ההוצאות.
ישראל גוטמן סיפר לנו על מחקר מרתק: בשנים שיש פחות ימי קניות לפני החגים (בגלל שבתות וחגים), משפחות קונות 30-40% פחות. והאם חסר להם משהו? בכלל לא. הכל בסדר גמור.
המסקנה ברורה: אם יש פחות זמן לקנות - קונים פחות. אם יש תקציב מוגדר - מוציאים פחות.
ישראל גוטמן לימד אותנו משהו גאוני שהוא קורא "שיטת השניצל":
"אמא טובה מביאה לילד בן שנתיים שניצל שלם. הילד מסתכל עליו ולא יודע איך להתמודד. אמא חכמה חותכת את השניצל לפרוסות קטנות - ופתאום הילד יודע מה לעשות."
כך גם עם תקציב החג. במקום להסתכל על "הוצאות תשרי" כמסה אחת גדולה ומפחידה, תפרקו את זה:
"יש לי 12,000 שקל לתשרי. זה הסכום. נקודה."
הנס של הגבלת התקציב: כשאתם מגיעים עם סכום מוגבל, אתם אוטומטית מוציאים 30% פחות. זה בדוק ומנוסה.
הנה משהו שרוב המשפחות לא יודעות:
המחירים עולים לפני החגים, לא יורדים.
למרות כל ה"מבצעים", זה עובדה כלכלית פשוטה: ביקוש גבוה = מחירים גבוהים.
לפני החגים, הן מורידות מחירים באופן זמני כדי לזכות ב"הרשת הזולה ביותר" בבדיקות עיתונים. ברגע שהחג מתקרב - המחירים עולים חזרה.
מי שקונה חודש לפני משלם הרבה פחות.
אני חייב לספר לכם על משהו שקורה במשרד שלי כל השנה.
משפחה מגיעה אלי ואומרת: "איך אנחנו נממן את החתונות של הילדים?" אני מראה להם את לוח הסילוקים - 11,000 שקל בחודש להחזר גמ"חים. "איך תסתדרו?" "השם יעזור."
אז אני אומר להם: "אם אתם באמת מאמינים שהשם יעזור לכם אז, למה לא תבקשו שהוא יעזור לכם עכשיו לחסוך את הכסף?"
זה לא פיקוח על השגחה. זה אחריות בסיסית.
כמו שישראל גוטמן אמר בפרק: "הקדוש ברוך הוא נותן לנו את האפשרויות לעשות זאת נכון. אנחנו צריכים לקחת אחריות."
המציאות היא שילדים לא מבינים בתקציבים. הם רואים את החברים מתחדשים ורוצים גם.
הפתרון שעובד במשפחה שלנו:
זה מעביר אותם ממצב של "אני רוצה הכל" למצב של "אני צריך לבחור". זה חינוך פיננסי בפועל.
כאן צריך לשבת ביחד ולדבר על התקציב המשפחתי כולו. לא בתור "האישה מבקשת והבעל מחליט", אלא בתור צוות שמנהל עסק - את העסק של המשפחה.
אני מבין אתכם. גם אני רוצה בשר טוב. גם אני רוצה ארוחת חג יוקרתית.
אז קנו. תתפנקו.
אבל זה חייב לבוא מההכנסות.
אין דבר כזה קסם. העט הזה לא יכול להביא לכם שניים. אתם נכנסים למכולת עם 200 שקל, אתם לא יכולים לצאת עם קניות של 400.
הנה משהו שיעזור לכם להבין למה חשוב לחסוך מראש:
משפחה לוקחת הלוואה של 10,000 שקל לחגי תשרי ב-10% ריבית. היא מחזירה 333 שקל בחודש למשך 3 שנים.
סה"כ החזר: 12,000 שקל
אותה משפחה שחוסכת 333 שקל בחודש במשך שנה עם תשואה סבירה של 4.5% תגיע לחג עם 4,079 שקל במזומן (כולל 83 שקל רווח מתשואה).
הפער המדהים: 2,083 שקל!
זה מורכב משני חלקים:
זה כמו לקבל מתנה של יותר מ-2,000 שקל רק בגלל שהחלטתם לתכנן מראש.
כשאתם חוסכים לפני במקום להלוות אחרי, אתם מרוויחים אלפי שקלים נוספים.
עדיף לפני.
החג הזה יעבור. השאלה היא איך תרגישו בחודש שאחרי: עם חיוך של סיפוק מחג מוצלח בגבולות התקציב, או עם החרטה של מי שצריך לעבוד קשה חודשים כדי לשלם על כמה שבועות של "זלילה"?
תעשו תקציב. גם אם זה נשמע לכם מאוחר, גם אם החג כבר כאן.
ברגע שיש לכם סכום מוגדר, אתם חוסכים אלפי שקלים.
אתם לא צריכים לוותר על שמחת החג. אתם צריכים ללמוד לנהל אותה בתוך גבולות הכנסה, כמו כל דבר אחר בחיים.
המשפחה שלכם מגיעה ליציבות כלכלית. לחג בשמחה, לשנה בשלווה.
השקר הגדול של מעמד הביניים: איך הכלכלה באמת עובדת?
הפרק חושף:
למה מעמד הביניים הוא למעשה אשליה כלכלית
מדוע אירוע כלכלי אחד יכול להפיל משפחה שלמה
איך להימנע מהמלכודת ולבנות יציבות כלכלית אמיתית
מלאו את הפרטים וקבלו את הפרק ישירות למייל:
