לפני כמה שבועות ישבתי עם זוג צעיר שסיפר לי בהתלהבות רבה שהם פתחו עוסק זעיר. שאלתי מה העסק עושה. התשובה? "כלום. זה רק בשביל קרן ההשתלמות". הם הסבירו לי בגאווה שהם "חוסכים במס" בלי לעשות שום דבר.
משהו בזה צרם לי. לא בגלל שזה לא חוקי – זה לגמרי חוקי. אלא בגלל שהם מפספסים הזדמנות ענקית שמסתתרת ממש מתחת לאף שלהם.
אם גם אתם שומעים על הטרנד הזה ושוקלים לקפוץ על העגלה, המשיכו לקרוא. יש דרך הרבה יותר חכמה לעשות את זה.
בשנים האחרונות יותר ויותר שכירים מגלים טריק לכאורה גאוני: פותחים עוסק זעיר, מפקידים את המקסימום האפשרי לקרן השתלמות כעצמאים, ונהנים מפטור ממס רווחי הון על הרווחים. על הנייר זה נשמע מבריק. ויש בזה היגיון.
אבל הנה מה שמפריע לי: רוב האנשים שעושים את זה מתייחסים לזה כאל "פרצה בחוק". כאילו הם הצליחו "לעבוד" על המדינה. וזו בדיוק הבעיה.
אני מאמין שכשאנחנו ניגשים לכסף מתוך תחושה של ניצול פרצות, אנחנו פוגעים קודם כל בעצמנו. אנחנו מפספסים את ההזדמנות האמיתית.
תחשבו על זה רגע: יש לכם עסק רשום. יש לכם תיק במס הכנסה. אתם כבר משלמים לרואה חשבון ומגישים דיווחים שנתיים לרשויות. אתם עוברים את כל הבירוקרטיה הזו... בשביל עסק ריק?
זה כמו לשכור חנות במיקום מעולה, לשלם שכירות כל חודש, ולהשאיר אותה סגורה. טכנית אתם בעלי חנות. בפועל אתם פשוט זורקים כסף.
הנה מה שרוב האנשים לא מבינים: הפטור ממס רווחי הון על כעשרים אלף שקל בשנה זה נחמד. אבל זה בכלל לא העיקר.
העיקר הוא שיש לכם עכשיו תשתית לייצר הכנסה נוספת.
כל אחד מכם יודע לעשות משהו. יש לכם מקצוע, ידע, מיומנות. אולי אתם מעצבים גרפיים, אולי אתם שולטים באקסל ברמה גבוהה, אולי אתם כותבים טוב, מבינים בשיווק דיגיטלי, יודעים לתקן מחשבים, מלמדים מקצוע. יש משהו שאתם עושים בעבודה היומיומית שלכם שאנשים אחרים היו משלמים עליו.
הנה החשבון הפשוט: במקום להתמקד בחיסכון של כמה אלפי שקלים במס, תתמקדו בייצור הכנסה של עשרות אלפי שקלים. תנו שירותי פרילנס בתחום המומחיות שלכם, מחוץ לשעות העבודה כשכיר. שעתיים בערב, כמה שעות בסוף שבוע.
משפחה שליוויתי השנה עשתה בדיוק את זה. יוסי, מתכנת בחברת הייטק, שמע על הטרנד של עוסק זעיר וקרן השתלמות. במקום לפתוח עסק ריק, הוא החליט לתת שירותי פיתוח אתרים בערבים.
ההשקעה? שעתיים-שלוש בערב, שלוש פעמים בשבוע.
ההכנסה הנוספת? 4,000 שקל בחודש בממוצע. 48,000 שקל בשנה.
ורק אז הוא הפקיד את המקסימום לקרן השתלמות ונהנה גם מהטבות המס. אבל ההטבות האלה היו בונוס קטן לעומת ההכנסה הנוספת שהוא ייצר.
"הדבר הכי טוב," הוא סיפר לי, "זה שאני לא מרגיש שאני עושה משהו מפוקפק. אני מרגיש שבניתי משהו."
יש משהו שאנשים לא מדברים עליו: התחושה.
כשאתם מפקידים לקרן השתלמות כסף שבאמת הרווחתם מעסק אמיתי, אתם לא מרגישים שגנבתם. אתם מרגישים שהרווחתם. שבניתם משהו. שיצרתם ערך.
זו לא רק שאלה של מוסר. זו שאלה של איך אתם רואים את עצמכם. אנשים שמרגישים שהם "עובדים על המערכת" נוטים להמשיך בגישה הזו גם בתחומים אחרים בחיים. אנשים שמרגישים שהם בונים ויוצרים – ממשיכים לבנות וליצור.
אם יש לכם כבר עסק פעיל ואמיתי, עכשיו זה הזמן לפעול. שנת המס 2025 מתקרבת לסיומה, וההפקדות לפנסיה ולקרן השתלמות כעצמאים חייבות להיכנס לפני ה-31 בדצמבר.
בדקו מול רואה החשבון שלכם מה המקסימום שאתם יכולים להפקיד בהתאם להכנסות שלכם, וודאו שההפקדה מתבצעת בזמן. כל יום שעובר הוא יום שאתם עלולים לפספס.
אני בעד לפתוח עוסק זעיר. אני בעד להפקיד את המקסימום לקרן השתלמות. אני בעד ליהנות מכל הטבת מס שמגיעה לכם כחוק.
אבל אני בעד לעשות את זה מתוך צמיחה, לא מתוך ניצול. מתוך בנייה, לא מתוך תחכום. מתוך יצירת ערך אמיתי, לא מתוך תחושה שהצלחתם "לעבוד" על מישהו.
יש לכם עסק רשום? תשתמשו בו. תייצרו ממנו הכנסה. תהפכו אותו למשהו אמיתי. ואז, כשתפקידו את המקסימום לקרן ההשתלמות, תדעו שהרווחתם את זה בכוחות עצמכם.
רוצים ללמוד איך לקחת שליטה אמיתית על הכספים שלכם? בקורס "לשלוט בכסף שלך" אני מלווה משפחות צעד אחר צעד לבניית יציבות כלכלית אמיתית. לפרטים נוספים
השקר הגדול של מעמד הביניים: איך הכלכלה באמת עובדת?
הפרק חושף:
למה מעמד הביניים הוא למעשה אשליה כלכלית
מדוע אירוע כלכלי אחד יכול להפיל משפחה שלמה
איך להימנע מהמלכודת ולבנות יציבות כלכלית אמיתית
מלאו את הפרטים וקבלו את הפרק ישירות למייל:
