החיים במינוס הם כמו מלכודת דבש - קל מאוד ליפול פנימה, אבל קשה מאוד לצאת. כל חודש אתם מוצאים את עצמכם משלמים ריביות מנופחות לבנק, מתמודדים עם לחץ מתמיד ומרגישים שאין מוצא. אבל יש דרך החוצה. בשנים האחרונות ליוויתי משפחות רבות במסע ליציאה מהמינוס, ופיתחתי שיטה מוכחת של שישה שלבים שיכולה לעבוד גם עבורכם. הנה המדריך המלא:
השלב הראשון והחשוב ביותר הוא לדעת בדיוק איפה אתם עומדים. רוב האנשים שנמצאים במינוס נוטים להימנע מלהסתכל על המספרים. זו טעות קריטית. כדי לצאת מהבוץ, אתם חייבים לדעת כמה עמוק אתם בתוכו.
התהליך מתחיל באיסוף של כל המסמכים הפיננסיים שלכם: תלושי משכורת, דפי חשבון בנק, פירוט כרטיסי אשראי, הלוואות, חסכונות ופנסיה. הכל. אין להשאיר שום דבר בחוץ. כל שקל שנכנס ויוצא צריך להיות מתועד.
הפרטים הקטנים חשובים כאן. לעיתים קרובות, דווקא ההוצאות הקטנות והשוטפות - אלה שנראות חסרות משמעות - הן שמכריעות את הכף בין איזון לגירעון. קפה בדרך לעבודה, מנוי לנטפליקס, הזמנת משלוח מזון - כל אלה מצטברים לסכומים משמעותיים בסוף החודש.
לאחר שיש בידיכם את כל הנתונים, הגיע הזמן לנתח אותם ולהבין מה באמת גורם למינוס. ברוב המקרים, המינוס לא נוצר בגלל סיבה אחת גדולה, אלא בגלל הצטברות של כמה גורמים קטנים יותר.
לרוב נמצא שילוב של הוצאות גבוהות מדי בתחומים מסוימים (למשל רכב או דיור), הכנסה לא מספקת, והתנהלות פיננסית לקויה (כמו שימוש יתר באשראי או היעדר תכנון תקציבי). חשוב לזהות את כל הגורמים כדי לטפל בהם בצורה מקיפה.
בשלב זה חשוב להיות כנים עם עצמכם. אם אתם מוציאים יותר מדי על קניות, צריך להודות בזה. אם המשכורת לא מספיקה, צריך להכיר בעובדה הזו. רק כשמכירים בבעיה אפשר להתחיל לטפל בה.
עכשיו מגיע החלק המאתגר - בניית תקציב שיאפשר לכם לצאת מהמינוס. התקציב צריך להיות ריאלי ובר-ביצוע. אין טעם לבנות תקציב דרקוני שלא תוכלו לעמוד בו.
העיקרון המרכזי הוא שחייב להיות עודף של הכנסות על הוצאות. העודף הזה ישמש לכיסוי המינוס. כדאי להקצות לפחות 10% מההכנסות למטרה זו, אבל אם אפשר יותר - עדיף יותר.
חשוב להבין שתקציב הוא לא כלא - הוא כלי עבודה שנועד לעזור לכם. אפשר ורצוי לעדכן אותו מעת לעת בהתאם למציאות המשתנה. העיקר הוא שתהיה לכם מסגרת ברורה של הוצאות והכנסות.
לבניית תקציב כמו מקצוענים מומלץ להשתמש בטבלת אקסל הוצאות והכנסות שפיתחתי.
צמצום הוצאות הוא בדרך כלל הדרך המהירה ביותר להגדיל את העודף התקציבי שלכם. אבל חשוב לעשות את זה בחוכמה. המטרה היא לא להפוך את החיים שלכם לבלתי נסבלים, אלא למצוא את ההוצאות המיותרות ולבטל אותן.
התחילו מהדברים הקלים - בטלו מנויים שאתם לא באמת צריכים, עברו לספקים זולים יותר, צמצמו את ההוצאות על בילויים ומותרות. אחר כך תוכלו לטפל בהוצאות הגדולות יותר - שכר דירה, רכב, ביטוחים וכדומה.
זכרו שכל שקל שאתם חוסכים הוא שקל שיכול לשמש לכיסוי המינוס. וככל שתצמצמו יותר את ההוצאות, כך תוכלו לצאת מהמינוס מהר יותר.
בעוד שצמצום הוצאות הוא פתרון מהיר, הגדלת הכנסות היא המפתח ליציבות פיננסית לטווח ארוך. יש הרבה דרכים להגדיל הכנסות - החל מחיפוש עבודה נוספת או טובה יותר, דרך פיתוח מקורות הכנסה נוספים, ועד למיצוי זכויות והחזרי מס.
אל תזלזלו בסכומים קטנים. גם תוספת של 1,000 ש"ח בחודש יכולה לעשות הבדל משמעותי כשמדובר ביציאה מהמינוס. חפשו כל הזדמנות להגדיל את ההכנסה שלכם, גם אם במעט.
החלק האחרון בפאזל הוא ניהול נכון של החובות שלכם. אם יש לכם כמה חובות, התמקדו קודם כל בחובות עם המשקל הגבוה ביותר על ההחזר החודשי. אלה בדרך כלל חובות בכרטיסי אשראי או הלוואות בריבית גבוהה.
שקלו לאחד את כל ההלוואות שלכם להלוואה אחת בריבית נמוכה יותר. זה יכול לחסוך לכם הרבה כסף בריביות ולפשט את ההתנהלות החודשית שלכם.
היציאה מהמינוס היא מסע שדורש סבלנות, התמדה ומשמעת. אבל היא אפשרית. אלפי משפחות עשו את זה לפניכם, ואתם יכולים לעשות את זה גם.
המפתח הוא להתחיל. אל תדחו את זה למחר. התחילו היום באיסוף הנתונים והרכבת תמונת המצב. צעד אחר צעד, עם תכנית מסודרת והתמדה, תוכלו להגיע למצב של פלוס בחשבון.
זכרו - המטרה היא לא רק לצאת מהמינוס, אלא גם להישאר בפלוס. לכן חשוב להטמיע הרגלים פיננסיים בריאים שימנעו מכם ליפול למינוס שוב בעתיד.
פישל לימד אותנו שהשליטה בכסף היא לא רק עניין של מספרים, אלא גם של גישה נכונה. היום אנחנו מרגישים הרבה יותר בשליטה על חיינו הכלכליים.
ואל תפספסו אף טיפ פיננסי, סדנה חדשה או מדריך שווה!
כל הזכויות שמורות לפלוס מינוס 2024 | אפיון עיצוב ופיתוח ניישלאס סטודיו
זהו. עשינו את זה. אחרי המון עבודה, התרגשות ואינספור כוסות קפה - אנחנו סוף סוף משיקים את פלוס מינוס! הבטחנו לעצמנו שנשנה את עולם הכלכלה המשפחתית בישראל, והיום אנחנו עושים את הצעד הראשון.
כרגע אנחנו בגרסת בטא, אז ייתכן שתמצאו פה ושם כמה דברים לשיפור... אבל זה בדיוק העניין - אנחנו רוצים לבנות את זה יחד איתכם!
כל הערה, רעיון או תובנה שלכם יעזרו לנו להפוך את פלוס מינוס למושלם עבורכם.
השקר הגדול של מעמד הביניים: איך הכלכלה באמת עובדת?
הפרק חושף:
למה מעמד הביניים הוא למעשה אשליה כלכלית
מדוע אירוע כלכלי אחד יכול להפיל משפחה שלמה
איך להימנע מהמלכודת ולבנות יציבות כלכלית אמיתית
מלאו את הפרטים וקבלו את הפרק ישירות למייל:
