בשבוע שעבר כתבתי על הקטסטרופה של משיכת כספי תגמולים מקרן הפנסיה, והתגובות שקיבלתי היו באופן טבעי כאלו המציעות למשוך את כספי הפיצויים. "עד התקרה החוקית!", כמובן, ו"יש אפילו פטור ממס על 13,750 שקל לכל שנת עבודה!" - אבל עצרתי את כולם. אמרתי: "חברים, אתם רואים רק המס של היום ומפספסים את המחיר הענק לכל החיים."
אבל עצרתי את כולם במשפט אחד: "חברים, אתם רואים רק את המס של היום ומפספסים את המחיר הענק לכל החיים."
במהלך כתיבת ספר "פלוס מינוס" נתקלתי בנתון מזעזע: רוב הישראלים עושים טעות קריטית עם כספי הפיצויים שלהם - טעות שעולה להם מאות אלפי שקלים, ולפעמים אפילו יותר ממיליון שקל לאורך החיים.
הטעות? חשיבה שכספי פיצויים פטורים ממס הם "כסף חינמי".
האמת היא שכל שקל של פיצויים פטורים שמושכים היום פוגע פי 1.35 בפטור ממס על קצבת הפנסיה לכל החיים. זה נקרא "נוסחת השילוב" - וזה הכלל שרוב הישראלים לא יודעים עליו.
אני רוצה לספר לכם על משפחה שהגיעה אלי השנה - הוא בן 35, עבד 10 שנים במקום אחד. בפנסיה נצברו לו 180,000 שקל - מתוכם 80,000 שקל פיצויים (בתוך התקרה החוקית).
הם הגיעו למשבר כלכלי בעקבות מחלה במשפחה, והחליטו למשוך את הפיצויים. "זה כסף ללא מס!" הם אמרו. "זו זכות חוקית שלנו!"
רק כשהתחלנו לתכנן את הפנסיה שלהם הם הבינו את המחיר האמיתי:
מה הם קיבלו: 80,000 שקל במזומן ללא מס
מה הם הפסידו:
המחיר הכולל: הפסד של למעלה מ-680,000 שקל במהלך הפרישה, ומעל לכך עוד מס על קצבת הפנסיה שהיה יכול להיות פטור.
זה לא רק אני שאומר את זה. משרד האוצר כותב במפורש: "משרד האוצר ממליץ לא למשוך את כספי פיצויי הפיטורים מתוך הביטוח הפנסיוני".
הסיבות:
יש מצבים קיצוניים שבהם משיכת פיצויים עדיין מוצדקת:
🚨 משבר הישרדות ממשי - רעב, הומלסות, סכנת חיים
🏥 טיפול רפואי מציל חיים - אבל כאן עדיף משיכה רפואית מתגמולים (ללא מס)
⚖️ הליכים משפטיים קריטיים - שיכולים למנוע נזק כלכלי גדול יותר
לא מוצדק: רכישת דירה, חובות רגילים, שיפוצים, חתונות, חופשות
במקום לגעת בפנסיה, יש דרכים טובות יותר:
יש קרנות שנותנות הלוואה מול כספי הפיצויים בריבית סבירה. אתם משלמים ריבית אבל שומרים על העתיד המיליוני.
בממוצע, כל משפחה מפספסת 10,000 שקל שנתיים בזכויות:
משיכה או הלוואה מקרן השתלמות פחות כואבת מהרס הפנסיה.
87% מהמשפחות יכולות לחסוך 15-22% מההוצאות בלי לפגוע באיכות החיים:
"אין דבר כזה כסף חינמי בפיצויים". זה חלק מהשכר שלכם שהופקד לפנסיה. המדינה נתנה עליו פטור זמני כדי שתשאירו אותו שם עד הפרישה, לא כדי שתמשכו אותו בכל פעם שצריכים כסף.
כמו כל עסק מוצלח - אתם לא מוכרים את הנכס הכי יצרני שלכם בשביל צרכים שוטפים. פיצויי הפנסיה הם המנוע הכלכלי שלכם לעתיד - תנו לו לעבוד בשבילכם.
הסטטיסטיקה שלי: מתוך משפחות רבות שליוויתי, ב-92% מהמקרים מצאנו פתרון שלא פגע בפנסיה.
"לפני שאתם הורסים את העתיד - בואו נמצא פתרונות להווה."
רוצים לגלות איך לנהל נכון את כספי הפיצויים שלכם ולבנות עתיד כלכלי בטוח? הזמינו את הספר "פלוס מינוס" עכשיו מהאתר שלנו.
השקר הגדול של מעמד הביניים: איך הכלכלה באמת עובדת?
הפרק חושף:
למה מעמד הביניים הוא למעשה אשליה כלכלית
מדוע אירוע כלכלי אחד יכול להפיל משפחה שלמה
איך להימנע מהמלכודת ולבנות יציבות כלכלית אמיתית
מלאו את הפרטים וקבלו את הפרק ישירות למייל:
