לפני שבועיים התקשרה אלי משפחה צעירה בבהלה. האישה זה עתה התחילה עבודה חדשה אחרי שנתיים של לימודים, והם גילו משהו מדאיג בתלוש השכר הראשון שלה. "איפה ההפרשות לפנסיה?" שאלה בדאגה. "המעסיק אמר שזה יתחיל רק בחודש השביעי..."
אם אתם חושבים שזה לא יכול לקרות לכם - המשיכו לקרוא. הסיפור הזה עשוי לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים.
רוב הישראלים יודעים שמעסיק חייב להפריש לעובדיו לפנסיה. מה שפחות יודעים הוא שהחוק מכיל פרט קטן שיכול לעלות יקר.
לפי חוק פנסיה חובה, מעסיק מחויב להפריש לעובד לפנסיה מהיום הראשון רק אם במועד תחילת העבודה יש לעובד "קרן פנסיה פעילה". אם אין לו קרן פעילה - המעסיק מחויב רק החל מהחודש השביעי להעסקה.
מה זה "קרן פנסיה פעילה"? פשוט מאוד: קרן שהייתה בה הפקדה בחמישה החודשים האחרונים. עברו יותר מחמישה חודשים ללא הפקדה? הקרן נחשבת "לא פעילה".
הפרשות המעסיק עומדות על 12.5% מהשכר - 6.5% לתגמולים ו-6% לפיצויים. במשכורת של 10,000 שקל, מדובר ב-1,250 שקל בחודש.
שישה חודשים ללא הפרשות = 7,500 שקל שפשוט "נעלמים".
אבל זה רק ההתחלה. הכסף הזה אמור להיות מושקע במשך עשרות שנים בריבית דריבית. בסימולציה פשוטה עם מחשבון ריבית דריבית, בהינתן תשואה של 6% בשנה במשך 40 שנות עבודה, 7,500 שקל הופכים ל-77,142 שקל.
במילים אחרות: הזנחה של כמה דקות בירוקרטיה יכולה לעלות לזוג צעיר כמעט 80,000 שקל במהלך חייהם.
התיקון פשוט להפליא. לפני שמתחילים עבודה חדשה, צריך לוודא שיש קרן פנסיה "פעילה". אם לא - פותחים קרן פנסיה כעצמאי ומפקידים הפקדה ראשונה קטנה.
בקרן הפנסיה המקיפה של מיטב, למשל, ההפקדה המינימלית לעצמאי היא 200 שקל. זה הופך את הקרן מ"לא פעילה" ל"פעילה" ומבטיח הפרשות מהיום הראשון בעבודה.
התוצאה: השקעה של 200 שקל יכולה לחסוך 7,500 שקל בחודשים הראשונים, ועשרות אלפי שקלים לאורך החיים.
אני רואה זאת שוב ושוב בייעוצים שלי: משפחות שמאבדות אלפי שקלים בגלל חוסר מודעות לפרטים בחוק. משק הבית שלכם הוא עסק - ובעסק כל פרט קטן יכול להוות הבדל של אלפי שקלים.
במקרה של אותו זוג צעיר, הם למדו את הלקח בדרך הקשה. אבל אתם לא חייבים. השקיעו חמש דקות כדי לוודא שהקרן שלכם פעילה לפני שמתחילים עבודה חדשה.
כשמדובר בכסף שיושב במשך 40 שנה ומתרבה בריבית דריבית, כל יום ראשון חשוב.
השקר הגדול של מעמד הביניים: איך הכלכלה באמת עובדת?
הפרק חושף:
למה מעמד הביניים הוא למעשה אשליה כלכלית
מדוע אירוע כלכלי אחד יכול להפיל משפחה שלמה
איך להימנע מהמלכודת ולבנות יציבות כלכלית אמיתית
מלאו את הפרטים וקבלו את הפרק ישירות למייל:
