איך למחוק חובות ולפתוח דף חדש עם חוק חדלות פירעון?

החוק החדש מביא בשורה משמעותית לאנשים שנקלעו לחובות. במקום להתייחס אליכם כ"חייבים", החוק מכנה אתכם "יחידים" - שינוי שמעיד על המגמה החדשה: לאפשר לכם לפתוח דף חדש דרך מחיקת החובות ושיקום כלכלי.

התהליך מתחיל בהגשת בקשה לצו לפתיחת הליכים באמצעות עורך דין. אם החובות שלכם נמוכים מ-150,000 ש"ח, הבקשה תוגש לרשם ההוצאה לפועל. אם הם גבוהים יותר, היא תוגש לבית משפט השלום.

ברגע שמאושרת פתיחת ההליך, אתם זוכים להגנה משמעותית: הנושים לא יכולים יותר לפנות אליכם בדרישות חוב או לבצע עיקולים. בנוסף, מוסרות הגבלות שמקשות על החיים, כמו ההגבלה על רישיון נהיגה.

במהלך ההליך תידרשו לשלם סכום חודשי קבוע בהתאם ליכולתכם הכלכלית - לעתים אפילו סכום נמוך כמו 150 ש"ח. בנוסף, עליכם להגיש דוח דו-חודשי המפרט את הכנסותיכם והוצאותיכם. חשוב מאוד לשתף פעולה ולמלא אחר כל הדרישות - אי שיתוף פעולה עלול להוביל לביטול ההליך.

בית המשפט ממנה עורך דין שישמש כנאמן בתיק שלכם. הנאמן יזמין אתכם לחקירת יכולת, שבה תתבקשו להסביר איך הגעתם למצב של חדלות פירעון. המטרה היא לוודא שפעלתם בתום לב ושהנסיבות הובילו אתכם למצב הזה, ולא שיצרתם אותו במכוון.

הנאמן גם יבדוק את כל הנכסים שבבעלותכם - חשבונות בנק, נכסי נדל"ן, רכבים וחסכונות. במקביל, הוא יברר את היקף החובות שלכם מול כל הנושים.

לאחר איסוף כל המידע, הנאמן מגיש דוח לממונה על הליכי חדלות פירעון. הממונה מגבש תוכנית שיקום אישית, שתובא לאישור בית המשפט. בית המשפט יכול להחליט על אחת משתי אפשרויות:

הפטר לאלתר - במקרים של מצב כלכלי קשה במיוחד, כל החובות נמחקים מיד.

תוכנית תשלומים - אם אתם מסוגלים לעבוד, תידרשו לשלם סכום קבוע במשך שלוש שנים, ורק אז יימחקו החובות.

חשוב לדעת שישנם חובות שלא ניתן למחוק במסגרת ההליך: חובות מזונות, חובות למס הכנסה, וחובות שנוצרו בחוסר תום לב (כמו גניבה או מעשה פשע).

אם אתם מתמודדים עם חובות שלא מצליחים לשלם, אל תתביישו לפנות לעזרה. החוק נועד לעזור לכם לצאת מהמצב הקשה ולהתחיל מחדש. התהליך אמנם דורש סבלנות ושיתוף פעולה, אבל התוצאה - חיים ללא חובות - שווה את המאמץ.