המחיר הנסתר של הכסף השחור

השבוע נפגשתי עם לקוח, נותן שירותים מצליח מאוד, בעל משפחה ברוכת ילדים. מה שהדהים אותי בפגישתנו הראשונה לא היה רק שאינו יודע כמה הוא מוציא (תופעה נפוצה למדי), אלא שאין לו מושג קלוש כמה הוא מכניס. לא קרוב, לא בערך. הוא חי בחושך פיננסי מוחלט.

הסיבה? לקוחותיו, כך לדבריו, "מסרבים לשלם את המע"מ". וכך, בלית ברירה, הוא עובד "בשחור" - ללא דיווח לרשויות המס.

אולי זה נשמע לרבים כמו פתרון מתוחכם. חיסכון של 18% מע"מ, וגם דמי ביטוח לאומי. למה לא?

ובכן, הנה למה לא:
1. הכסף פשוט נעלם -  כשאין מעקב, אין שליטה. הכנסות במזומן מתפוגגות בקלות מפתיעה. שאלתי את הלקוח: "כמה הכנסת בחודש האחרון?" התשובה הייתה אנחה ומשיכת כתפיים. הוא פשוט לא ידע.

2. אין יכולת צמיחה אמיתית - עסק שאינו רשום רשמית, מוגבל מאוד בצמיחתו. אין אפשרות לגייס הון חיצוני, לקבל הלוואות עסקיות, להרחיב פעילות למגזר העסקי, לשכור עובדים באופן חוקי או להתקשר עם ספקים גדולים.

3. סיכון משפטי מתמיד - העלמת מס היא עבירה פלילית. רשות המסים משקיעה משאבים רבים באיתור עבריינים, והעונשים כוללים קנסות כבדים ואף מאסר בפועל. האם שווה לשים את המשפחה בסיכון כזה?

4. הפסד הטבות פיננסיות משמעותיות - עצמאים רשומים כחוק זכאים להפריש לפנסיה, קרן השתלמות, ולנכות הוצאות מוכרות. ההטבות המיסויות הללו שוות הרבה יותר מה-18% מע"מ שכביכול "נחסכים".

5. חשיפה ביטוחית מסוכנת - עובד "בשחור" אינו מבוטח בביטוח לאומי כנגד תאונות עבודה, אינו צובר זכויות פנסיוניות, ואינו מכוסה במקרה של אובדן כושר עבודה. תארו לעצמכם תרחיש שבו מפרנס המשפחה נפגע ואינו יכול לעבוד - ללא כל רשת ביטחון.

6. החמצת הזדמנויות להון עתידי - אדם שמתנהל בצורה "אפורה" אינו יכול לבנות נכסים משמעותיים לטווח ארוך. הוא מנוע מלהשקיע בנדל"ן, להחזיק תיק השקעות משמעותי, או לייצר מקורות הכנסה פסיביים ראויים.

הסברתי ללקוח כי גם אם ייאלץ "להפסיד" 18% מע"מ, הכסף הנותר יוכל לעבוד עבורו ולייצר הרבה יותר ערך לטווח הארוך. נתתי לו כלים לשכנע את לקוחותיו לשלם באופן חוקי, ובעיקר - הסברתי כיצד עוסק מורשה כחוק יכול לצמוח ולבנות עתיד כלכלי בטוח.

נכון, תשלום מסים אינו חוויה מהנה לאיש. אבל המחיר של התחמקות מהם הוא גבוה בהרבה ממה שנראה לעין. וכפי שאני אומר תמיד ללקוחותיי: פעלו בשקיפות מלאה, ותזכו לשקט נפשי ולאפשרויות צמיחה שעולות עשרות מונים על כל "חיסכון" זמני.

כי בסופו של יום, גם אם נדמה שחוסכים 20% או אפילו 50%, עבודה בשחור עולה לכם הרבה, הרבה יותר.