איך להפסיק לכעוס על הבנקים ולהתחיל להרוויח מהם?

אנחנו כולנו מכירים את התסכול הזה. בודקים את חשבון הבנק ונחרדים לגלות שהריבית על המינוס שלנו נגסה שוב בכמה מאות שקלים נוספים. ואם זה לא מספיק מרגיז, כשאנחנו במקרה נמצאים ביתרת זכות, הבנק "מתגמל" אותנו בריבית מגוחכת של אפס נקודה כלום, אם בכלל.

קל מאוד להאשים את הבנקים ב"התעשרות על חשבוננו". הפער בין ריבית המינוס (שיכולה להגיע ל-15% ואף יותר) לבין הריבית האפסית שמקבלים על הפלוס, נראה פשוט כמו שוד לאור יום. אבל האם זה באמת פתרון? לכעוס על המערכת?

במקום לבזבז אנרגיה על תסכול, אולי כדאי לנו לבחון את המצב מזווית אחרת לגמרי.

אם אין לך יכולת לנצח את המערכת - הצטרף אליה

הבנקים אינם מוסדות צדקה. הם עסקים שמטרתם להרוויח כסף. והנה סוד שרוב האנשים לא חושבים עליו: אתם יכולים להצטרף לחגיגה הזאת. כן, אתם קוראים נכון. במקום לשלם ריבית לבנק, אתם יכולים להיות מי שמקבל אותה.

כיצד? פשוט מאוד: הפכו לבעלים של הבנק.

הבנקים הגדולים בישראל הם חברות ציבוריות שנסחרות בבורסה. זה אומר שכל אחד מאיתנו יכול לרכוש מניות של הבנק ולהפוך לשותף קטן בעסק. וכשותפים, אנחנו זכאים לחלק מהרווחים דרך דיבידנדים.

הצד השני של המטבע

הבה נעשה חישוב פשוט. נניח שאתם נמצאים במינוס של 10,000 ש"ח במשך שנה שלמה, והריבית השנתית עומדת על 13%. בסוף השנה, שילמתם לבנק 1,300 ש"ח ריבית. מרגיז, נכון?

אבל מה אם היתה בידכם אפשרות להשקיע את אותם 10,000 ש"ח במניות של הבנק עצמו? אם נביט בנתונים ההיסטוריים, נגלה שחלק מהבנקים בישראל מניבים תשואת דיבידנד של 3%-5% בשנה, ואף יותר בשנים טובות. ואם נוסיף לכך את עליית ערך המניה לאורך זמן, התמונה נעשית עוד יותר מעניינת.

שתי אסטרטגיות פעולה

אז מה עושים? יש לנו שתי אסטרטגיות מנצחות:

1. צאו מהמינוס

כפי שציינתי בספרי "פלוס מינוס", אין דבר כזה "מאוזן" בחשבון הבנק. אתם או בפלוס או במינוס. והמינוס הוא חתול שמן ושבע שמתקיים על חשבונכם ומלקק את שפמו בכל פעם שאתם משלמים ריבית.

העדיפות הראשונה צריכה להיות תמיד היציאה מהמינוס. הריבית על המינוס היא בבחינת שוק אפור מורשה – לא משתלם לאף אחד חוץ מהבנק.

2. הפכו לבעלים

אחרי שיצאתם מהמינוס (או אם אתם כבר ביתרת זכות), בחנו את האפשרות להשקיע חלק מהחסכונות שלכם במניות של הבנקים עצמם. כך, במקום לשלם ריבית לבנק, אתם תקבלו חלק מהריבית שאחרים משלמים.

זכרו: דווקא בתקופות של ריבית גבוהה במשק, רווחי הבנקים נוטים לגדול (על חשבון הלקוחות שנמצאים במינוס), וזה עשוי להתבטא בדיבידנדים גבוהים יותר לבעלי המניות.

לחשוב כמו בעלים, לא כמו לקוחות

האמת היא שרוב האנשים לא מפתחים חשיבה כלכלית של בעלים. אנחנו רגילים לחשוב כצרכנים וכלקוחות. אבל כדי להתקדם כלכלית, עלינו ללמוד לחשוב גם כמשקיעים וכבעלים.

כפי שרוברט קיוסאקי מציין בספרו הנפלא "אבא עשיר, אבא עני" - העשירים רוכשים נכסים, העניים והמעמד הבינוני רוכשים התחייבויות. ומניה של בנק, במיוחד כזה שמחלק דיבידנדים באופן קבוע, היא בהחלט נכס.

ביום שאחרי

בפעם הבאה שאתם מסתכלים על תדפיס חשבון הבנק ורואים את חיובי הריבית המרגיזים האלה, זכרו שיש לכם בחירה. אתם יכולים להמשיך לכעוס על המערכת, או שאתם יכולים להשתמש באותה מערכת כדי לבנות את העושר שלכם.

אני אישית בחרתי באפשרות השנייה, ואני מזמין גם אתכם לעשות את אותו המהלך.

הדרך לעצמאות כלכלית לא עוברת דרך כעס על המערכת, אלא דרך הבנה איך המערכת עובדת והפיכתה ליתרון שלכם. וזוהי, חברים יקרים, אחת מאבני היסוד של צמיחה כלכלית אישית.